Las retos de las instituciones financieras para combatir el fraude de identidad sofisticado y las infracciones de lavado de dinero

A medida que la banca digital continúa evolucionando, las instituciones financieras están lidiando con formas de fraude cada vez más sofisticadas, particularmente en la incorporación de nuevos clientes y el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML).

El Estudio de Fraude de Identidad 2024 de Javelin Strategy & Research revela un aumento del 28% en las pérdidas por fraude de identidad, alcanzando los 24.000 millones de euros a nivel mundial, con una parte significativa atribuida al fraude en nuevas cuentas y esquemas de mulas de dinero, y según el Informe de Panorama de Amenazas de S21sec, los ataques al sector bancario aumentaron un 53% en el último año.

Pierre Matta, Country Manager de España en Fourthline, proveedor de verificación de identidad y contratación digital, explica que "el aumento del fraude de identidad y las brechas en AML subraya la necesidad crítica de procesos de verificación robustos impulsados por IA en el sector financiero. Los bancos deben adaptarse rápidamente para proteger tanto a sus clientes como su propia reputación".

Soluciones innovadoras para una mayor seguridad

Para abordar estas amenazas en evolución, Fourthline recomienda un enfoque multifacético que aproveche la tecnología avanzada y el análisis de datos:

1. Verificación de documentos impulsada por IA: Utilización de aprendizaje automático para detectar falsificaciones sofisticadas y documentos de identidad manipulados durante la incorporación.
2. Autenticación biométrica con detección de vivacidad: Implementación de reconocimiento facial junto con controles avanzados de vivacidad para prevenir intentos de suplantación.
3. Biométricos de comportamiento: Análisis de patrones de comportamiento del usuario para identificar posibles fraudes o actividades de mulas de dinero.
4. Monitorización AML en tiempo real: Realización de un monitoreo continuo de transacciones y perfiles de clientes contra listas de vigilancia globales y bases de datos de personas expuestas políticamente (PEP).
5. Análisis de redes: Empleo de análisis de gráficos para descubrir conexiones ocultas entre cuentas e identificar esquemas complejos de lavado de dinero.

Matta añade que "en Fourthline estamos viendo un cambio hacia enfoques más integrados y dirigidos por la inteligencia para la prevención del fraude. No se trata solo de detener actos fraudulentos individuales, sino de comprender y prevenir ecosistemas de fraude completos".

En España

En España, donde el panorama bancario se está digitalizando rápidamente, la importancia de procesos KYC (Conozca a Su Cliente) robustos es evidente por un estudio de la Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI), donde se señala que las instituciones financieras que implementaron medidas avanzadas de verificación de identidad durante la incorporación experimentaron una reducción del 65% en el fraude de nuevas cuentas en comparación con aquellas que confiaron en métodos tradicionales.

A medida que las tácticas de fraude continúan evolucionando, el sector financiero debe permanecer vigilante y adaptativo. Al implementar soluciones de vanguardia para la verificación de identidad y el cumplimiento de AML, los bancos pueden no solo proteger sus activos y clientes, sino también mantener la confianza e integridad en el sistema financiero.